代表 伊藤 勝啓 プロフィール
- 1979年、みよし市出身
- 南山大学経済学部経済学科卒業後、岡﨑信用金庫に入庫。
- 預金課、融資課、渉外課と幅広く経験を積む。
- 渉外課時代には成績上位者に授与される理事長賞を2度受賞。
- 退職後、ファイナンシャルプランナーとして名古屋で独立。
『所属する組織の商品のみをご提案する立場』から、『複数の会社の商品の中からお客様にとってメリットの高い商品をご提案する立場』となる。【伊藤さんに出会えて良かった】の一言が私にとっての宝。
『所属する組織の商品のみをご提案する立場』から、『複数の会社の商品の中からお客様にとってメリットの高い商品をご提案する立場』となる。【伊藤さんに出会えて良かった】の一言が私にとっての宝。
| 場所 | 名古屋市天白区 | 属性 | 33歳 会社員 | 居住年数 | 新築購入後4年 |
|---|---|---|---|---|---|
| 残高 | 3,280万円 | 残り年数 | 31年 | 金利 | 1.40%（5年固定） |
| 結果 | 見直し後 → 約107万円の節約効果見込み（金利上昇リスク回避） | ||||
| 方法 | 他金融機関への借り換え | ||||
名古屋市天白区の名城大学近くのマンションにお住まいのＣ様です。ホームページを通じてお問い合わせを頂き、メールでのご相談の後、私がＣ様のご自宅へお伺いしました。
名城大学は私が高校生の時、センター試験を受けた思い出の場所です。ドキドキしながら受験に臨んだ記憶が蘇りました！
ご主人様、奥様、お子様1人（1歳）合わせて3人家族。ご主人様は会社員、奥様は現在は専業主婦という状況でした。奥様は今のところ働きに出る予定はなく、2人目も考えているとのことでした。
現状の家計はきつい状態ではないものの、そこまでゆとりがない状態とのことでした。将来的に奥様は働きに出るかどうかはわからないが、今後の家計のことも考えながら、住宅ローンの見直しができたら良いということでした。現状は5年固定で、あと1年くらいで固定期間が終了するので、この際、良い条件に見直しができるのであればそうしたいというご希望でした。
まず、現状の5年固定の仕組みを始め、変動金利、全期間固定金利、その他の固定金利選択型の特徴をお伝えしました。また、Ｃ様は今後の家計全般についてもどうなるのか不安があるようでしたので、住宅ローンを中心として、家計シミュレーションも実施しました。シミュレーションは奥様が働きに出る、出ない、2人目のお子様がいる、いないなど、複数のパターンで実施しました。シミュレーションとしては、今後それほどゆとりがある状況が見込めないことがわかり、住宅ローンに関しても、目先よりも長い目で見て選択する必要を強く感じました。
Ｃ様もどちらかというと、長い目で見て選択していきたいとのお考えでした。5年固定終了後は優遇条件もさほど良くはない点も踏まえ、現状の低金利の恩恵を受けつつ、今後の金利上昇リスクを回避できる全期間固定金利型への借り換えをご提案しました。
Ｃ様は、金利上昇リスクが回避できる上、経済的にもメリットが出る点を気に入られ、全期間固定金利型への借り換えを進める形となりました。借り換えに関しては、ご自身だけでは不安とのことで、私が最後までサポートさせて頂きました。
総額107万円、月あたり2,786円の節約、金利上昇リスク回避
有能なファイナンシャルプランナーにプランニングをしてもらう事はあなたご自身の価値を上げることだと思います。資産家にとってもそうでない方にとっても非常に有効な手段です。ファイナンシャルプランナーに相談したからといって収入が増えるわけではありませんが、出費を抑えたり（時には数百万円のムダを省きます。）、人生にもしもの事態が起きた時に落ち着いて対処できる様になります。名古屋近郊の方はぜひファイナンシャルプランナーにご相談ください。
