代表 伊藤 勝啓 プロフィール
- 1979年、みよし市出身
- 南山大学経済学部経済学科卒業後、岡﨑信用金庫に入庫。
- 預金課、融資課、渉外課と幅広く経験を積む。
- 渉外課時代には成績上位者に授与される理事長賞を2度受賞。
- 退職後、ファイナンシャルプランナーとして名古屋で独立。
『所属する組織の商品のみをご提案する立場』から、『複数の会社の商品の中からお客様にとってメリットの高い商品をご提案する立場』となる。【伊藤さんに出会えて良かった】の一言が私にとっての宝。
『所属する組織の商品のみをご提案する立場』から、『複数の会社の商品の中からお客様にとってメリットの高い商品をご提案する立場』となる。【伊藤さんに出会えて良かった】の一言が私にとっての宝。
| 場所 | 愛知県一宮市 | 属性 | 34歳 自営業 | 居住年数 | 新築購入後6年 |
|---|---|---|---|---|---|
| 残高 | 3,050万円 | 残り年数 | 29年 | 金利 | 1.80%（3年固定） |
| 結果 | 見直し後 → 金利上昇リスク回避 | ||||
| 方法 | 他の金融機関へ借り換え | ||||
愛知県一宮市の一宮総合運動場近くの一戸建てにお住まいのＭ様です。ホームページよりお問い合わせを頂き、Ｍ様のお仕事のご都合と調整して、平日の午前中に私がＭ様のご自宅へお伺いしました。
子どもの頃は一宮ってすごく遠い場所だなという印象を抱いていましたが、こうやって仕事で各地に行くにつれて、身近な場所に感じるようになりました！
ご主人様、奥様。お子様（3歳）の3人家族。半年後に2人目のお子様のご誕生予定という状況でした。ご主人様は自営業、奥様は会社員でした。奥様はもう少ししたら育休に入る予定でした。
ちなみに、近くに奥様のご両親がお住まいで、3歳のお子様の面倒を良く見てくれるそうです。ご両親が身近にいると何かと安心ですね。
住宅購入時はハウスメーカーの担当の方の紹介で、提携先の金融機関を紹介され、そこで住宅ローンを組まれたとのことでした。当時、3年固定の金利が異様に安く、安易に選択してしまったそうです。
3年前に1度3年固定の再選択をし、2か月後にまた3年固定が満了になるので、しっかりと見つめ直して、見直しができるようであればしたいとのご意向でした。
まず、現在の3年固定の仕組みの話、変動金利、他の固定金利選択型、全期間固定金利型の仕組みをお話しました。3年固定の仕組みはなんとなくわかっていたが、じっくり聞いた結果、今後の金利上昇のリスクについて不安になってしまったようでした。
家計のシミュレーションも一緒にさせて頂き、現状では家計自体にはゆとりがありましたが、ご主人様が自営業でこの先の収入が安定しない可能性があること、2人目のお子様も誕生予定で、先をしっかりと見据えたプランニングが必要不可欠でした。
今の金融機関で再度3年固定を選んだ場合、それほど条件が良くはないこと、今後、金利上昇があった場合の返済額の動きをシミュレーションした中で、目先ではなく、長い目で見て家計のやり繰りがしっかりとできる方が良いとＭ様は強く思われました。私も総合的に判断し、低金利である昨今の状況であること、そして、家計管理がしやすいという全期間固定金利型への見直しをご提案しました。
全期間固定金利の商品への見直しの方向性は決まり、私にその後の流れについて一任を頂きましたので、Ｍ様にとって適した選択肢をご用意し、最終的にＭ様のご選択された選択肢で他の金融機関へ借り換えをしました。
金利上昇リスクの回避
有能なファイナンシャルプランナーにプランニングをしてもらう事はあなたご自身の価値を上げることだと思います。資産家にとってもそうでない方にとっても非常に有効な手段です。ファイナンシャルプランナーに相談したからといって収入が増えるわけではありませんが、出費を抑えたり（時には数百万円のムダを省きます。）、人生にもしもの事態が起きた時に落ち着いて対処できる様になります。名古屋近郊の方はぜひファイナンシャルプランナーにご相談ください。
