代表 伊藤 勝啓 プロフィール
- 1979年、みよし市出身
- 南山大学経済学部経済学科卒業後、岡﨑信用金庫に入庫。
- 預金課、融資課、渉外課と幅広く経験を積む。
- 渉外課時代には成績上位者に授与される理事長賞を2度受賞。
- 退職後、ファイナンシャルプランナーとして名古屋で独立。
『所属する組織の商品のみをご提案する立場』から、『複数の会社の商品の中からお客様にとってメリットの高い商品をご提案する立場』となる。【伊藤さんに出会えて良かった】の一言が私にとっての宝。
『所属する組織の商品のみをご提案する立場』から、『複数の会社の商品の中からお客様にとってメリットの高い商品をご提案する立場』となる。【伊藤さんに出会えて良かった】の一言が私にとっての宝。
| 場所 | 愛知県名古屋市中村区 | 属性 | 37歳 会社員 | 居住年数 | 新築購入後8年 |
|---|---|---|---|---|---|
| 残高 | 3,270万円 | 残り年数 | 27年 | 金利 | 2.1%（3年固定） |
| 結果 | 見直し後 → 金利上昇リスク回避 | ||||
| 方法 | 他金融機関へ借り換え | ||||
名古屋市中村区の中村公園近くのマンションにお住まいのＹ様です。ホームページよりお問い合わせを頂き、Ｙ様のお仕事のお休みの日曜日に私がご自宅へお伺いしました。
中村公園といえば、10年以上前に駅前のミスタードーナッツに行った記憶が蘇りました・・・。
ご主人様、奥様、お子様（3歳）合わせて3人家族。お子様は近い将来あと1人希望されていました。
住宅購入時はマンション販売業者に提携ローンを勧められ、返済できる金額だし、まあ良いかということで組んだようでした。ただ、ここ最近テレビ等で住宅ローンを固定金利に変更する人が多いと聞き、自分のローンはこのままで良いのか不安になり、相談されたようでした。
まず、現状の3年固定の仕組みの話、その他変動金利、他の固定金利選択型、全期間固定金利型の仕組みをお話ししました。
3年固定のメリットを感じつつも、残高や残りの返済期間を考えると、現在の金利水準と今後の金利の上昇の可能性を踏まえ、全期間固定金利型に興味を示され、悩まれました。色々なケースの返済シミュレーションを実施する中で、将来の返済額が不確定なのは不安ではあるし、現状の低金利という環境踏まえ、全期間固定金利に見直したいとの意向をお伝え頂きました。
今後の生活に関してもどうなるのか不安ということでしたので、家計全体のシミュレーションも実施しました。
目先の返済額は上がるとはいえ、先の見通しが立ち、家計もしっかり管理できていく見通しが立ちましたので、私からも全期間固定金利への借り換えをご提案しました。
Ｙ様自身はあまりご自身で金融機関とやり取りをするのは好きじゃないとのことで、私に一任いただき、私がＹ様と金融機関との橋渡し役をしました。そして、全期間固定金利型への借り換えを無事終えました。
金利上昇リスク回避
有能なファイナンシャルプランナーにプランニングをしてもらう事はあなたご自身の価値を上げることだと思います。資産家にとってもそうでない方にとっても非常に有効な手段です。ファイナンシャルプランナーに相談したからといって収入が増えるわけではありませんが、出費を抑えたり（時には数百万円のムダを省きます。）、人生にもしもの事態が起きた時に落ち着いて対処できる様になります。名古屋近郊の方はぜひファイナンシャルプランナーにご相談ください。
