代表 伊藤 勝啓 プロフィール
- 1979年、みよし市出身
- 南山大学経済学部経済学科卒業後、岡﨑信用金庫に入庫。
- 預金課、融資課、渉外課と幅広く経験を積む。
- 渉外課時代には成績上位者に授与される理事長賞を2度受賞。
- 退職後、ファイナンシャルプランナーとして名古屋で独立。
『所属する組織の商品のみをご提案する立場』から、『複数の会社の商品の中からお客様にとってメリットの高い商品をご提案する立場』となる。【伊藤さんに出会えて良かった】の一言が私にとっての宝。
『所属する組織の商品のみをご提案する立場』から、『複数の会社の商品の中からお客様にとってメリットの高い商品をご提案する立場』となる。【伊藤さんに出会えて良かった】の一言が私にとっての宝。
| 場所 | 名古屋市昭和区 | 属性 | 32歳 会社員 | 居住年数 | 新築購入後3年 |
|---|---|---|---|---|---|
| 残高 | 3,870万円 | 残り年数 | 32年 | 金利 | 0.8%（3年固定） |
| 結果 | 見直し後 → 金利上昇リスク回避 | ||||
| 方法 | 他の金融機関へ借り換え | ||||
名古屋市昭和区の御器所駅近くのマンションにお住まいのＫ様です。ホームページよりお問い合わせを頂き、Ｋ様のお仕事のお休みの土曜日に私がご自宅へお伺いしました。
「御器所」って名古屋の人はすぐに読めるかもしれませんが、他の地域にお住いの方はすぐには読めないくらい珍しいですよね・・・。
ご主人様、奥様のご夫婦のみ。ご夫婦共に会社員として共働きで、家計にゆとりのあるご家庭でした。
住宅購入時はマンション販売業者の提携ローンを勧められ、それで組まれたようです。3年固定の満了のお知らせが金融機関から届いたことを機に、インターネットで色々調べていた時に、当ホームページにたどり着いたようでした。
ここ最近、テレビなどで固定金利に切り替える人が増えているということを耳にしたりして、ご自分たちのローンはどうしたら良いのかということが相談のキッカケだったようです。
まず、現在の3年固定の仕組みの話、変動金利、他の固定金利選択型、全期間固定金利型の仕組みをお話しました。3年固定の仕組みはなんとなくわかっていたが、じっくり聞いた結果、今後の金利上昇のリスクについて不安になってしまったようでした。
家計のシミュレーションも一緒にさせていただき、ご夫婦共働き、お二人とも会社員ということで、家計自体にはゆとりがありましたが、今後、お子様も考えているとのことで、先も見据えた場合に不安が大きくなったようでした。今の金融機関で再度3年固定を選んだ場合、1.8%になってしまうことと、今後、金利上昇があった場合の返済額の動きをシミュレーションした中で、Ｋ様は目先の返済額よりも将来を見据えた確実な返済計画を立てたいという気持ちが強くなられたようでした。
私も総合的に判断し、全期間固定金利型への見直しをご提案しました。全期間固定金利の商品への見直しの方向性は決まりましたが、私にその後の流れについて一任をいただきましたので、私が複数の金融機関とやり取りをし、Ｋ様にとって適した商品を抽出し、最終的にＫ様のご選択された商品で借り換えをしました。
金利上昇リスクの回避
有能なファイナンシャルプランナーにプランニングをしてもらう事はあなたご自身の価値を上げることだと思います。資産家にとってもそうでない方にとっても非常に有効な手段です。ファイナンシャルプランナーに相談したからといって収入が増えるわけではありませんが、出費を抑えたり（時には数百万円のムダを省きます。）、人生にもしもの事態が起きた時に落ち着いて対処できる様になります。名古屋近郊の方はぜひファイナンシャルプランナーにご相談ください。
