代表 伊藤 勝啓 プロフィール
- 1979年、みよし市出身
- 南山大学経済学部経済学科卒業後、岡﨑信用金庫に入庫。
- 預金課、融資課、渉外課と幅広く経験を積む。
- 渉外課時代には成績上位者に授与される理事長賞を2度受賞。
- 退職後、ファイナンシャルプランナーとして名古屋で独立。
『所属する組織の商品のみをご提案する立場』から、『複数の会社の商品の中からお客様にとってメリットの高い商品をご提案する立場』となる。【伊藤さんに出会えて良かった】の一言が私にとっての宝。
『所属する組織の商品のみをご提案する立場』から、『複数の会社の商品の中からお客様にとってメリットの高い商品をご提案する立場』となる。【伊藤さんに出会えて良かった】の一言が私にとっての宝。
| 場所 | 愛知県岡崎市 | 属性 | 49歳 会社役員 | 居住年数 | 新築購入後12年 |
|---|---|---|---|---|---|
| 残高 | 1,780万円 | 残り年数 | 18年 | 金利 | 2.475%（変動） |
| 結果 | 見直し後 → 約266万円の節約効果 | ||||
| 方法 | 同一金融機関にて条件変更 | ||||
岡崎市のイオンモール岡崎近くの一戸建てにお住まいのＧ様です。私が金融機関に勤務していた頃から関わりのある企業の社長様からのご紹介でした。その社長様とＧ様は同業者の集まりでの経営者仲間とのことで、Ｇ様との話の中で住宅ローンのことが出てきたので、それだったらということで私をご紹介頂いたようでした。Ｇ様とお電話でやり取りをし、後日私がＧ様のご自宅へお伺いしました。
ご主人様、奥様、お子様2人（21歳、20歳）合わせて4人家族。ご主人様は岡崎市で経営されている社長、奥様は取締役という立場でした。お子様は2人とも現在大学生で一番教育資金のかかる時期でした。Ｇ様もそれは痛感しておられ、家計の見直しの一環で住宅ローンの見直しができないかということでした。
返済予定表等、現状のお借り入れ内容を拝見しました。変動金利でのお借り入れで、条件はあまり良いものとは言えない状況でした。これであれば早速見直しに取り掛かるべきというくらいの内容でした。Ｇ様も内容が良くなるようであれば、全て私に託すので宜しく頼むといった感じでした。
現在の変動の仕組みの話、固定金利選択型、全期間固定金利型の仕組みをお話ししました。Ｇ様は会社の経営者様ではありますが、お金の管理はご自分ではあまりされないようでした。お話をお伺いする中で、家計自体は割とゆとりがあり目先が大変という状況ではありませんでした。お子様の教育資金もしっかりと確保されていました。ただ、ご自身の将来の老後資金等も踏まえ住宅ローンで浮いたお金で、堅実な資産形成もしていきたいというお考えをお持ちでした。
色々と話をお伺いし、資料を出して頂いた中で一点問題点がありました。それは・・・1回だけ3か月前に延滞（返済日から遅れてその月の分の返済をした）がありました。特に、金融機関の審査が必要な住宅ローンの借り換えの場合には、「今借りているローンの返済が直近1年間遅れていないこと」というのが条件であったりします。Ｇ様の場合、これに引っ掛かっている状態でした。
Ｇ様もそれはご自身の中でも引っ掛かっていた点で、見直せるかが不安であるとおっしゃっていました。結論から申し上げますと、私が全面的にサポートさせて頂き、ノウハウを活用し、同じ金融機関で金利の引き下げに成功しました。
総額266万円、月あたり12,314円の節約効果
有能なファイナンシャルプランナーにプランニングをしてもらう事はあなたご自身の価値を上げることだと思います。資産家にとってもそうでない方にとっても非常に有効な手段です。ファイナンシャルプランナーに相談したからといって収入が増えるわけではありませんが、出費を抑えたり（時には数百万円のムダを省きます。）、人生にもしもの事態が起きた時に落ち着いて対処できる様になります。名古屋近郊の方はぜひファイナンシャルプランナーにご相談ください。
