代表 伊藤 勝啓 プロフィール
- 1979年、みよし市出身
- 南山大学経済学部経済学科卒業後、岡﨑信用金庫に入庫。
- 預金課、融資課、渉外課と幅広く経験を積む。
- 渉外課時代には成績上位者に授与される理事長賞を2度受賞。
- 退職後、ファイナンシャルプランナーとして名古屋で独立。
『所属する組織の商品のみをご提案する立場』から、『複数の会社の商品の中からお客様にとってメリットの高い商品をご提案する立場』となる。【伊藤さんに出会えて良かった】の一言が私にとっての宝。
『所属する組織の商品のみをご提案する立場』から、『複数の会社の商品の中からお客様にとってメリットの高い商品をご提案する立場』となる。【伊藤さんに出会えて良かった】の一言が私にとっての宝。
ファイナンシャルプランナーによる借入残高が１０００万円以上２０００万円未満のお客様の借り換え事例です。
| 名古屋市・40代・Ｇ様の事例 | ||||
|---|---|---|---|---|
| コスト削減額 | 居住年数 | 残高 | 残り年数 | 金利 |
| 196万円 | 新築購入後11年 | 1,850万円 | 19年 | 1.875%（変動金利） |
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年齢
41歳 ご住所名古屋市千種区 |
ご相談内容
ご主人様、奥様、お子様（12歳と8歳）合わせて4人家族。現状の返済でも余裕がありましたが、これからお子様の教育資金もますますかかるため、家計の見直しの一環としてのご相談でした。学資保険はとりあえず入っているけど、不十分だと思っているのと、支出の大きい住宅ローンで支払いを減らせるのであれば、その浮いた分で計画的に貯めていきたいとのことでした。 |
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| 名古屋市・30代・Ｋ様の事例 | ||||
|---|---|---|---|---|
| コスト削減額 | 居住年数 | 残高 | 残り年数 | 金利 |
| 現状維持 | 新築購入後2年 | 1,960万円 | 20年 | 0.775%（変動） |
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年齢
36歳 ご住所名古屋市中区 |
ご相談内容
Ｋ様は独身で、しばらく結婚の予定はないとのことでした。現在の住宅ローンはマンション販売業者の提携ローンということで勧められ、ご自分で調べた結果、他にはない良い条件であったため、それで組んだようでした。 購入時は頭金として2,000万円を用意され、Ｋ様のとても計画的な性格を垣間見ることができました。今回は、今の条件よりももっと良い条件で見直せるものがないかというご相談でした。 |
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| 名古屋市・30代・Ｅ様の事例 | ||||
|---|---|---|---|---|
| コスト削減額 | 居住年数 | 残高 | 残り年数 | 金利 |
| 現状維持 | 新築購入後3年 | 1,740万円 | 26年 | 1.5%（10年固定） |
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年齢
34歳 ご住所名古屋市瑞穂区 |
ご相談内容
Ｅ様は現在独身の女性で、会社員として勤務されていました。同世代の女性と比べ、ご収入も多く、生活にゆとりがある状況でした。マンション購入時はご自分で色々と情報収集をし、給与振り込みで利用しているメインバンクにて住宅ローンを組まれたそうです。その際、自己資金をおよそ2,000万円準備されたようで、計画的な一面が伺えます。借入金額を考慮しながら、10年固定を選択されたようですが、今後も引き続き10年固定を軸にしていきたいが、何か見直す良い方法があればということで、ご相談を頂きました。 |
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| 名古屋市・30代・Ｔ様の事例 | ||||
|---|---|---|---|---|
| コスト削減額 | 居住年数 | 残高 | 残り年数 | 金利 |
| 201万円 | 新築購入後12年 | 1,850万円 | 13年 | 2.475%（変動） |
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年齢
37歳 ご住所名古屋市中川区 |
ご相談内容
ご主人様、奥様、お子様2人（7歳と2歳）合わせて4人家族。ご主人様は自営業で美容院を経営されていました。奥様はそのお手伝いをされている状況でした。お店の業績が非常に好調で、住宅ローンに関しても1年前に一度繰り上げ返済をされたことがあるようでした。繰り上げ返済の時に、借り入れ年数が短くなり、かなり負担が減ることを実感したと同時に、金利をもう少し低くできないかということを思ってみえたようでした。実は、繰り上げ返済の時にその金融機関にその話をしたところ、「契約上、変更ができないのでこのまま引き続きお付き合いお願いします」と言われたそうです。友人が金利を安くしてもらったという話を聞いて、本当はできるのではということで、友人同様、私にご相談を頂いたようでした。。 |
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| 名古屋市・40代・Ｊ様の事例 | ||||
|---|---|---|---|---|
| コスト削減額 | 居住年数 | 残高 | 残り年数 | 金利 |
| 130万円 | 新築購入後16年 | 1,660万円 | 19年 | 2.20%（10年固定） |
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年齢
48歳 ご住所名古屋市緑区 |
ご相談内容
ご主人様、奥様、お子様（17歳、12歳）合わせて4人家族。とても教育熱心なご家庭でした。上のお子様が2年後には大学進学を控えており、教育資金もより一層かかってくる状況でした。住宅購入時はメインバンクに直接相談に行き、各金利体系の説明を受けた中で、10年固定を気に入られ選択されたようです。当初の10年固定が1回終わり、現在が再度10年固定を選択しているという状況でした。1年後に固定期間終了の時期が来ることもあり、良い内容に見直せるかのご相談でした。 |
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| 岡崎市・40代・Ｇ様の事例 | ||||
|---|---|---|---|---|
| コスト削減額 | 居住年数 | 残高 | 残り年数 | 金利 |
| 266万円 | 新築購入後12年 | 1,780万円 | 18年 | 2.475%（変動） |
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年齢
49歳 ご住所岡崎市 |
ご相談内容
ご主人様、奥様、お子様2人（21歳、20歳）合わせて4人家族。ご主人様は社長、奥様は取締役という立場でした。お子様は2人とも現在大学生で一番教育資金のかかる時期でした。Ｇ様もそれは痛感しておられ、家計の見直しの一環で住宅ローンの見直しができないかということでした。返済予定表等、現状のお借り入れ内容を拝見しました。変動金利でのお借り入れで、条件はあまり良いものとは言えない状況でした。これであれば早速見直しに取り掛かるべきというくらいの内容でした。Ｇ様も内容が良くなるようであれば、全て私に託すので宜しく頼むといった感じでした。 |
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| 一宮市・50代・Ｎ様の事例 | ||||
|---|---|---|---|---|
| コスト削減額 | 居住年数 | 残高 | 残り年数 | 金利 |
| 82万円 | 新築購入後21年 | 1,040万円 | 9年 | 2.475%（変動金利） |
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年齢
51歳 ご住所一宮市 |
ご相談内容
ご主人様、奥様、お子様2人（23歳、20歳）合わせて4人家族。ご主人様は会社員、奥様はパート勤務をされてみえました。上のお子様は社会人1年目、下のお子様は大学2年生といった状況でした。下のお子様の教育資金があと2年くらいかかるが、それが終わればだいぶ楽になるとおっしゃってみえました。住宅ローンのことは返済できていればそれで良いかなと思っていたが、ファイナンシャルプランナーのＭさんより、15年前以降、一度も見直しをしたことないようであれば見直した方が良い可能性があると言われたので、見直しが簡単にできるのであれば是非お願いしたいということでした。案の定、見直しをされるメリットが十分にありました。一般的には残高1,000万円以上、残期間10年以上、金利差1%以上あれば、見直すメリットがあると言われますが、Ｎ様の場合は、概ねこの条件のギリギリのラインでした。 |
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