代表 伊藤 勝啓 プロフィール
- 1979年、みよし市出身
- 南山大学経済学部経済学科卒業後、岡﨑信用金庫に入庫。
- 預金課、融資課、渉外課と幅広く経験を積む。
- 渉外課時代には成績上位者に授与される理事長賞を2度受賞。
- 退職後、ファイナンシャルプランナーとして名古屋で独立。
『所属する組織の商品のみをご提案する立場』から、『複数の会社の商品の中からお客様にとってメリットの高い商品をご提案する立場』となる。【伊藤さんに出会えて良かった】の一言が私にとっての宝。
『所属する組織の商品のみをご提案する立場』から、『複数の会社の商品の中からお客様にとってメリットの高い商品をご提案する立場』となる。【伊藤さんに出会えて良かった】の一言が私にとっての宝。
| 場所 | 愛知県一宮市 | 属性 | 51歳 会社員 | 居住年数 | 新築購入後21年 |
|---|---|---|---|---|---|
| 残高 | 1,040万円 | 残り年数 | 9年 | 金利 | 2.475%（変動金利） |
| 結果 | 見直し後 → 約82万円の節約効果 | ||||
| 方法 | 同一の金融機関にて条件変更 | ||||
一宮市の尾西ＩＣ近くの奥町の一戸建てにお住まいのＮ様です。私と同じファイナンシャルプランナーのＭさんよりご紹介を頂き、お電話でやり取りをし、後日、Ｎ様のお仕事のお休みの土曜日にご自宅へお伺いしました。
Ｎ様とＭさんはもう10年以上の付き合いとのことでした。Ｍさんが家計の見直しの一環でＮ様とお話をした際、住宅ローンが借りてから15年前にくらいに一度借り換えをし、その後、1回も見直しをしていないという話になり、どういう借り入れ内容か関連資料をＮ様に見せて頂いたが、正直得意分野ではなかったため、すぐさま私を紹介頂いたといった形でした。
ご主人様、奥様、お子様2人（23歳、20歳）合わせて4人家族。ご主人様は会社員、奥様はパート勤務をされてみえました。上のお子様は社会人1年目、下のお子様は大学2年生といった状況でした。下のお子様の教育資金があと2年くらいかかるが、それが終わればだいぶ楽になるとおっしゃってみえました。
住宅ローンのことは返済できていればそれで良いかなと思っていたが、ファイナンシャルプランナーのＭさんより、15年前以降、一度も見直しをしたことないようであれば見直した方が良い可能性があると言われたので、見直しが簡単にできるのであれば是非お願いしたいということでした。
案の定、見直しをされるメリットが十分にありました。一般的には残高1,000万円以上、残期間10年以上、金利差1%以上あれば、見直すメリットがあると言われますが、Ｎ様の場合は、概ねこの条件のギリギリのラインでした。
まず、現状の変動金利の仕組み等をお話しました。Ｎ様は金利が変動するかもしれないということは把握されていましたが、それ以上のことは知らなかったようで、新たな発見ができたとおっしゃっていました。
ちなみに、Ｎ様が15年前くらいに借り換えをしてから、全体的な傾向としては金利は下がる傾向にありましたので、特にＮ様は「変動金利＝安くなる」といった印象が強いようでした。
事実、そのような流れでこれまで来ていました。
また、固定金利選択型や全期間固定金利型のお話をしました。ただ、Ｎ様の置かれた状況や住宅ローンの残高や残期間を踏まえると、金利上昇に伴うリスクも低く、金利を低く抑えられる変動金利での見直しという方向になりました。Ｎ様は見直しでメリットが出るのであれば、初めから私に一任されるご意向だったようで、私が全面的にサポートさせて頂きました。
Ｎ様が現在お借り入れされている金融機関に私が交渉に行き、諸費用がほとんどかからない「条件変更」にて見直しをすることができました。
総額82万円、月あたり7,592円の節約効果
有能なファイナンシャルプランナーにプランニングをしてもらう事はあなたご自身の価値を上げることだと思います。資産家にとってもそうでない方にとっても非常に有効な手段です。ファイナンシャルプランナーに相談したからといって収入が増えるわけではありませんが、出費を抑えたり（時には数百万円のムダを省きます。）、人生にもしもの事態が起きた時に落ち着いて対処できる様になります。名古屋近郊の方はぜひファイナンシャルプランナーにご相談ください。
