代表 伊藤 勝啓 プロフィール
- 1979年、みよし市出身
- 南山大学経済学部経済学科卒業後、岡﨑信用金庫に入庫。
- 預金課、融資課、渉外課と幅広く経験を積む。
- 渉外課時代には成績上位者に授与される理事長賞を2度受賞。
- 退職後、ファイナンシャルプランナーとして名古屋で独立。
『所属する組織の商品のみをご提案する立場』から、『複数の会社の商品の中からお客様にとってメリットの高い商品をご提案する立場』となる。【伊藤さんに出会えて良かった】の一言が私にとっての宝。
『所属する組織の商品のみをご提案する立場』から、『複数の会社の商品の中からお客様にとってメリットの高い商品をご提案する立場』となる。【伊藤さんに出会えて良かった】の一言が私にとっての宝。
| 場所 | 愛知県名古屋市天白区 | 属性 | 42歳 会社員 | 居住年数 | 新築購入後10年 |
|---|---|---|---|---|---|
| 残高 | 2,060万円 | 残り年数 | 30年 | 金利 | 3.80%（変動） |
| 結果 | 見直し後 → 約793万円の節約効果、金利上昇リスク回避 | ||||
| 方法 | 他金融機関へ借り換え | ||||
名古屋市天白区の植田駅近くの一戸建てにお住まいのＷ様です。私の提携先である建築会社の方から紹介をされ、お電話にてやり取りをさせて頂き、後日、Ｗ様のご自宅に私がお伺いしました。
Ｗ様は紹介者の建築会社さんで建てられたわけではなく、たまたま知り合う機会があり、そこで住宅ローンの話題になった時に、これは見直した方が良いということでご相談に至ったようです。
ご主人様、奥様、お子様1人（5歳）合わせて3人家族。ご主人様は会社員、奥様はパート勤務をされていました。
Ｗ様は住宅を購入された際、一般の金融機関では審査が通らない状況であったため、いわゆるノンバンクと言われるところで借り入れをされたようでした。そのため、通常一般的に多い最大の返済期間の規定が最長35年ではなく、40年返済という形になっていました。
また、ノンバンクは借りやすい反面、金利も高く、変動金利で3.80%という内容でした。理由としては、転職して間もなく、年収もあまり高くなかったため、その当時建てた時の建築会社さんがそのノンバンクを紹介されたようでした。
Ｗ様としては、世間一般に言われている金利よりもかなり高い水準であること、その上、変動金利ということもすごく気になっているということでした。内容が良くなって不安も解消できるのであればということで、今回のご相談となりました。
まず、現在の変動の仕組みの話、固定金利選択型、全期間固定金利型の仕組みを一通りお話ししました。今回は借り換えでの検討になる方向でしたので、Ｗ様の現状のご収入や他の借り入れ状況などについてもお伺いしました。お会いした際、今の住宅ローンを組んでからまた転職をされ、それがちょうど1年前ということでした。
また、住宅ローンの他の借り入れが少しあり、その内容も教えて頂きました。その他、奥様の現在のお仕事状況等もお伺いし、必要なことは全て教えて頂きました。
Ｗ様の状況を考えますと、普通に金融機関に申込をしても恐らく断られる可能性が高かったですが、私のノウハウを活かし、内容が良くなってＷ様のご意向に沿える方法がありましたので、全面的にサポートさせて頂き、借り換えをすることに成功しました。
総額793万円、月あたり22,027円の節約効果、金利上昇リスク回避
有能なファイナンシャルプランナーにプランニングをしてもらう事はあなたご自身の価値を上げることだと思います。資産家にとってもそうでない方にとっても非常に有効な手段です。ファイナンシャルプランナーに相談したからといって収入が増えるわけではありませんが、出費を抑えたり（時には数百万円のムダを省きます。）、人生にもしもの事態が起きた時に落ち着いて対処できる様になります。名古屋近郊の方はぜひファイナンシャルプランナーにご相談ください。
