2000万円以上の借り換え　ファイナンシャルプランナー　名古屋

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代表伊藤勝啓プロフィール

代表伊藤勝啓

1979年、みよし市出身
南山大学経済学部経済学科卒業後、岡﨑信用金庫に入庫。
預金課、融資課、渉外課と幅広く経験を積む。
渉外課時代には成績上位者に授与される理事長賞を2度受賞。
退職後、ファイナンシャルプランナーとして名古屋で独立。

『所属する組織の商品のみをご提案する立場』から、『複数の会社の商品の中からお客様にとってメリットの高い商品をご提案する立場』となる。【伊藤さんに出会えて良かった】の一言が私にとっての宝。

借入残高2000万円以上の事例集

ファイナンシャルプランナーによる借入残高が２０００万円以上のお客様の実際の借り換え事例です。コスト削減ができない場合でも今後高くなると予想される金利を月々の返済額そのままで『変動』から『固定』に変えることにより、金利の上昇リスクを回避する手段を採られたられたお客様もいらっしゃいます。

名古屋市・30代・Ｈ様の事例

コスト削減額居住年数残高残り年数金利

278万円新築購入後7年 2,980万円 28年 1.475%（変動金利）

年齢

38歳

ご住所

名古屋市東区

ご相談内容

ご主人様、奥様、お子様（1歳）の合わせて3人家族。ご夫婦共に会社員としてお勤めですが、奥様が育休中（復帰予定あり）でした。マンション購入時は深く考えず、販売業者さんの言われる通りに住宅ローンを組んでしまったとのこと。お子様の誕生を機にしっかり家計を見直したいとのことでご相談を頂きました。

名古屋市・40代・Ｆ様の事例

コスト削減額居住年数残高残り年数金利

105万円新築購入後7年 2,380万円 23年 2.1%（10年固定）

年齢

40歳

ご住所

名古屋市西区

ご相談内容

ご主人様、奥様、お子様（12歳、10歳、7歳）合わせて5人家族。小学生のお子様が3人いて、教育熱心なご夫婦でした。住宅購入時はメインバンクに直接相談に行き、10年固定がオススメだということで、そのまま10年固定を選択したようです。今回のご相談は、今後お子様の教育資金がより一層かかってくることが予想され、住宅ローンの返済負担がもう少し軽くなる良い方法がないかを知りたいとのことでした。そのことを住宅ローンを借りているメインバンクに相談行ったが、10年固定期間が終わるまでは何もできないと言われ、他に親身に相談に乗ってくれるところを探していたところ、当ホームページにたどり着き、相談したいと思って頂いたようです。

名古屋市・30代・Ｓ様の事例

コスト削減額居住年数残高残り年数金利

現状維持 新築購入後3年 2,240万円 22年 0.80%（変動金利）

年齢

30歳

ご住所

名古屋市中村区

ご相談内容

ご主人様、奥様のご夫婦のみ。もともと貯金が趣味というお二人だけあって、住宅購入時には2,000万円程の自己資金を用意されたとのことでした。Ｓ様の希望としては、相当良い条件で借りているとは思うが、もっと良い条件のものがあれば見直したとのことでした。

名古屋市・30代・Ｏ様の事例

コスト削減額居住年数残高残り年数金利

388万円新築購入後10年 2,730万円 25年 1.875%（変動金利）

年齢

38歳

ご住所

名古屋市瑞穂区

ご相談内容

ご主人様、奥様、お子様2人（10歳、7歳）合わせて4人家族。ご主人様は社長、奥様は取締役という立場で会社を経営されてみえました。現在の住宅ローンは元々会社で付き合いのあった金融機関で組まれたとのことでした。住宅ローンを組んで10年くらい経過しましたが、見直しなどをしたことがなく、内容が良くなるようであれば、見直しをしたいというのが今回のご相談でした。ただ、今の金融機関との付き合いもあるので、できれば金融機関を変えない方法でできればという意向がありました。

名古屋市・40代・Ｓ様の事例

コスト削減額居住年数残高残り年数金利

418万円新築購入後11年 2,690万円 24年 2.125%（変動金利）

年齢

43歳

ご住所

名古屋市熱田区

ご相談内容

ご主人様、奥様、お子様1人（14歳）合わせて3人家族。ご主人様は中小企業の取締役、奥様は専業主婦でした。お子様は私立中学校に通っており、学習塾など習い事にも結構お金がかかっているとのことでした。
Ｓ様の希望としては、同じ借金を返していくのであれば、少しでも負担が軽くなれば嬉しいとのことでした。ただ、以前、他の金融機関への借り換えをしようとしたところ、審査で落ちてしまったため、それ以降は何もしていないようでした。見直すにあたり、金利体系はこだわりはないとのことでした。

名古屋市・40代・Ｍ様の事例

コスト削減額居住年数残高残り年数金利

金利上昇リスク回避新築購入後6年 2,390万円 29年 1.5%（10年固定）

年齢

44歳

ご住所

名古屋市中川区

ご相談内容

ご主人様、奥様、お子様2人（12歳、9歳）合わせて4人家族。ご主人様は会社員、奥様はパート勤務でした。お子様は2人とも男の子で野球少年でした。私も野球少年だったため、とても親近感が湧きました！
住宅購入時は工務店さんに紹介された金融機関の担当者に会い、10年固定が良いですよということでそれを選ばれたようでした。住宅ローンを組んで6年くらいが経過していますが、私のお客様でもある友人の方から住宅ローンの見直しをした話を聞き、見直しの余地があるのかを話を聞いてみたいということでのご相談でした。

名古屋市・30代・Ｎ様の事例

コスト削減額居住年数残高残り年数金利

297万円新築購入後3年 2,620万円 27年 2.60%（全期間固定）

年齢

35歳

ご住所

名古屋市港区

ご相談内容

ご主人様、奥様、お子様2人（6歳と1歳）合わせて4人家族。ご主人様と奥様ともに会社員で、家計にゆとりがあるようでした。奥様は現在育休中ですが、近々復帰予定とのことでした。現状でも十分返済可能な金額ではありましたが、全期間固定金利という軸は変えずに、他に良い選択肢はないかを知りたいとのことでした。現在のローンもインターネットで調べて一番良さそうだったと思って組んだそうですが、友人が自分より条件の良いものに借り換えたという話を聞き、Ｎ様ご自身もその可能性があるのではという状況でした。今回も事前にご自分である程度調べて、目星のついた商品は把握しているが、それが良いのかも確認したいとのことでした。

名古屋市・30代・Ｕ様の事例

コスト削減額居住年数残高残り年数金利

107万円新築購入後3年 2,800万円 32年 1.70%（5年固定）

年齢

33歳

ご住所

名古屋市千種区

ご相談内容

ご主人様、奥様、お子様1人（3歳）合わせて3人家族。ご主人様は会社員、奥様は現在は専業主婦という状況でした。奥様はもう少ししたらパート勤務をされる予定とのことでした。現状の家計はきつい状態ではないものの、この先のことが少し不安であり、住宅ローンもマンションを購入する時に業者さんから勧められた金融機関で組んだが、5年固定で良かったのか不安になられたようでした。自分たちの考えや今後の見通しも踏まえ、適切な選択肢が他にあるようであれば、見直しを考えたいということでご相談でした。

名古屋市・40代・Ｓ様の事例

コスト削減額居住年数残高残り年数金利

210万円新築購入後11年 2,520万円 19年 2.475%（変動）

年齢

42歳

ご住所

名古屋市名東区

ご相談内容

ご主人様、奥様、お子様2人（10歳、4歳）合わせて4人家族。ご主人様は社長、奥様は取締役という立場でした。お子様は2人とも女の子で英会話にのめり込んでいるようでした。将来は英語を活かした仕事をしたいという夢を持っているようでした。マンション購入時は工務店さんに紹介された金融機関の担当者に会い、10年固定が良いですよということでそれを選ばれたようでした。それから、1年前に10年固定が終了したのですが、何もせずにほったらかしにした状態で今に至るとのことでした。返済予定表を見せて頂くと、現在は変動金利で特に金利の優遇もない状態でした。Ｓ様としては、会社の経理はしっかりとやっているが、家計の管理を疎かにしており、お子様の習い事でお金がかかることも実感しているので、家計見直しの一環で住宅ローンの見直しができればというご相談でした。

名古屋市・40代・Ｗ様の事例

コスト削減額居住年数残高残り年数金利

793万円新築購入後10年 2,060万円 30年 3.80%（変動）

年齢

42歳

ご住所

名古屋市天白区

ご相談内容

ご主人様、奥様、お子様1人（5歳）合わせて3人家族。ご主人様は会社員、奥様はパート勤務をされていました。Ｗ様は住宅を購入された際、一般の金融機関では審査が通らない状況であったため、いわゆるノンバンクと言われるところで借り入れをされたようでした。そのため、通常一般的に多い最大の返済期間の規定が最長35年ではなく、40年返済という形になっていました。また、ノンバンクは借りやすい反面、金利も高く、変動金利で3.80%という内容でした。理由としては、転職して間もなく、年収もあまり高くなかったため、その当時建てた時の建築会社さんがそのノンバンクを紹介されたようでした。Ｗ様としては、世間一般に言われている金利よりもかなり高い水準であること、その上、変動金利ということもすごく気になっているということでした。内容が良くなって不安も解消できるのであればということで、今回のご相談となりました。

名古屋市・30代・Ｈ様の事例

コスト削減額居住年数残高残り年数金利

現状維持 新築購入後2年 2,420万円 28年 1.50%（10年固定）

年齢

33歳

ご住所

名古屋市天白区

ご相談内容

ご主人様、奥様、お子様1人（1歳）合わせて3人家族。ご主人様、奥様共に会社員でした。マンションに関しては、結婚を機に購入されたようで、お互いに独身時代から計画的に住宅資金を貯めてこられたようでした。現在の住宅ローン自体には不満があるわけではなかったが、借り換えをしたらメリットが出るのかどうかを知りたかったようでした。なお、10年固定に関しては、固定金利だから安心だということで組まれたようです。

名古屋市・30代・Ｙ様の事例

コスト削減額居住年数残高残り年数金利

金利上昇リスク回避新築購入後5年 2,610万円 30年 1.90%（5年固定）

年齢

39歳

ご住所

名古屋市天白区

ご相談内容

ご主人様、奥様、お子様2人（8歳、5歳）合わせて4人家族。ご主人様は会社員、奥様はパート勤務という状況でした。お子様は2人とも女の子で、ピアノや学習塾などに通っていました。とても教育熱心なＹ様という印象でした。今回ご相談頂いたのは、Ｃ様からのご紹介というのもあるのですが、最初の5年固定がちょうど3ヶ月後に終了するということで、ちょうどそのタイミングでＣ様から話を聞き、相談したいと思われたようでした。Ｃ様からある程度話を聞いていたようで、同じように全期間固定金利型への借り換えを進めたいとのご意向でした。

岡崎市・30代・Ｔ様の事例

コスト削減額居住年数残高残り年数金利

153万円新築購入後8年 2,220万円 22年 2.1%（10年固定）

年齢

38歳

ご住所

岡崎市

ご相談内容

ご本人様、お子様（12歳）合わせて2人家族。いわゆるシングルマザーのご家庭でした。1年ほど前に離婚をされたそうでした。現在はＴ様の所有となり、ご自身のご収入のみで返済されているという状態でした。これからお子様も徐々にお金のかかってくる時期が見込まれること、元々は連帯債務であった住宅ローンを金利条件はそのままできていることを踏まえ、一通り落ち着いた状態になったので、先々のことも考えて、少しでも負担が少なくなればということでのご相談でした。

一宮市・30代・Ｉ様の事例

コスト削減額居住年数残高残り年数金利

現状維持 新築購入後2年 2,880万円 33年 0.975%（変動金利）

年齢

35歳

ご住所

一宮市

ご相談内容

ご主人様、奥様、お子様2人（6歳、2歳）合わせて4人家族。ご主人様と奥様共に会社員でした。奥様は育休から職場復帰をされて間もない状況でした。現在の住宅ローンは住宅購入時のハウスメーカーさんの提携ローンとのことで、岐阜県に本店を構える地方銀行からの借り入れでした。変動金利については、金利が安いということと、今後夫婦共働きで収入を得ていくので、比較的世帯収入は多いため、多少の金利上昇リスクには耐え得るという前提で心配はしていないとのことでした。今回のご相談は、変動金利自体は問題なく思っており、今以上に条件が良くなるのであれば見直したいということでした。

半田市・50代・Ｔ様の事例

コスト削減額居住年数残高残り年数金利

168万円新築購入後17年 2,060万円 13年 2.15%（変動）

年齢

50歳

ご住所

半田市

ご相談内容

ご主人様、奥様のみの2人家族。ご主人様は会社役員（取締役）、奥様は自営でパン教室の先生という立場でした。お子様はいませんでした。出会いの経緯の通り、家計に関して集中的に見直していきたいが、ご自身でノウハウがあるわけでもないため、専門家に相談していきたいという状態でした。特に「住宅ローン」と「保険」という部分は非常に見直す価値がありそうということで、インターネットで色々と検索され、住宅ローンの相談は私にということでお問い合わせ頂きました。最初に借り入れをしてから見直しをされたことはないとのことで、返済予定表など関連書類を見せて頂きました。見直しをされたことがないということだけあり、条件的にはあまり良くありませんでした。Ｔ様としては、内容が良くなるなら是非見直したいというご意向でした。

春日井市・40代・Ｓ様の事例

コスト削減額居住年数残高残り年数金利

現状維持 新築購入後5年 2,830万円 35年 3.80%（変動）

年齢

44歳

ご住所

春日井市

ご相談内容

ご主人様、奥様のみの2人家族。ご主人様は会社員、奥様はパート勤務をしていました。5年前に住宅を購入されたとのことですが、当時は転職をしてから1年くらいの時期で、住宅ローンの審査がなかなか通らなかった中、いわゆるノンバンクといわれる機関で借り入れをされたようでした。その影響もあり、返済期間40年、変動金利3.80%という内容でした。ご相談頂いたのが5年経過した頃ですので、残り年数が35年という状況でした。Ｓ様はその他に太陽光ローン、自動車ローン、キャッシング等も利用されてみえました。Ｓ様のご要望としては、借り入れ条件が悪いことは承知しているので、これよりも条件が良くなってくれれば大変ありがたいとのことでした。

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