代表 伊藤 勝啓 プロフィール
- 1979年、みよし市出身
- 南山大学経済学部経済学科卒業後、岡﨑信用金庫に入庫。
- 預金課、融資課、渉外課と幅広く経験を積む。
- 渉外課時代には成績上位者に授与される理事長賞を2度受賞。
- 退職後、ファイナンシャルプランナーとして名古屋で独立。
『所属する組織の商品のみをご提案する立場』から、『複数の会社の商品の中からお客様にとってメリットの高い商品をご提案する立場』となる。【伊藤さんに出会えて良かった】の一言が私にとっての宝。
『所属する組織の商品のみをご提案する立場』から、『複数の会社の商品の中からお客様にとってメリットの高い商品をご提案する立場』となる。【伊藤さんに出会えて良かった】の一言が私にとっての宝。
| 場所 | 愛知県名古屋市天白区 | 属性 | 39歳 会社員 | 居住年数 | 新築購入後5年 |
|---|---|---|---|---|---|
| 残高 | 2,610万円 | 残り年数 | 30年 | 金利 | 1.90%（5年固定） |
| 結果 | 見直し後 → 金利上昇リスク回避 | ||||
| 方法 | 他金融機関への借り換え | ||||
名古屋市天白区の植田駅近くのマンションにお住まいのＹ様です。私のお客様であるＣ様よりご紹介頂き、電話でやり取りをした後、私がＹ様のご自宅へお伺いしました。
ちなみに、Ｙ様はＣ様の奥様のお兄様ご夫婦という関係でした。Ｃ様がご自分の住宅ローンの借り換えで満足されたので、同じように見て欲しいというのが発端でした。
ご主人様、奥様、お子様2人（8歳、5歳）合わせて4人家族。ご主人様は会社員、奥様はパート勤務という状況でした。お子様は2人とも女の子で、ピアノや学習塾などに通っていました。とても教育熱心なＹ様という印象でした。
今回ご相談頂いたのは、Ｃ様からのご紹介というのもあるのですが、最初の5年固定がちょうど3ヶ月後に終了するということで、ちょうどそのタイミングでＣ様から話を聞き、相談したいと思われたようでした。Ｃ様からある程度話を聞いていたようで、同じように全期間固定金利型への借り換えを進めたいとのご意向でした。
まず、現状の5年固定の仕組みを始め、変動金利、全期間固定金利、その他の固定金利選択型の特徴をお伝えしました。また、Ｙ様は今後の家計全般についてもどうなるのか不安があるようでしたので、住宅ローンを中心として、家計シミュレーションも実施しました。シミュレーションとしては、しっかりとやり繰りをされていけば大丈夫な家計状態でしたが、お子様への教育へは投資を惜しまないというお考えが強くありました。
住宅ローンだけではなく、家計全般的な今後の見通しも立てながら、やり繰りの見通しが立てやすい全期間固定金利型への借り換えをご提案しました。借り換えにより、諸費用分はかかりますが、現状と同じ金利で最後までいける点を気に入られ、Ｙ様もＣ様同様に全期間固定金利型への借り換えを進める方向となりました。
この時点では、Ｙ様もＣ様と同じ金融機関の商品が最適であったため、ご自身で進めて頂くこともありという旨をお伝えしました。ただ、Ｙ様はなかなか自分で動くのが難しいことや、今後の家計全般のことも含めたお付き合いを続けていきたいとのご希望もあり、最後まで私がサポートさせて頂きました。
ちなみに、最後まで私がサポートさせて頂いた場合には、その後の繰り上げ返済等々のフォローも引き続きさせて頂くようになっております。
金利上昇リスク回避
有能なファイナンシャルプランナーにプランニングをしてもらう事はあなたご自身の価値を上げることだと思います。資産家にとってもそうでない方にとっても非常に有効な手段です。ファイナンシャルプランナーに相談したからといって収入が増えるわけではありませんが、出費を抑えたり（時には数百万円のムダを省きます。）、人生にもしもの事態が起きた時に落ち着いて対処できる様になります。名古屋近郊の方はぜひファイナンシャルプランナーにご相談ください。
