代表 伊藤 勝啓 プロフィール
- 1979年、みよし市出身
- 南山大学経済学部経済学科卒業後、岡﨑信用金庫に入庫。
- 預金課、融資課、渉外課と幅広く経験を積む。
- 渉外課時代には成績上位者に授与される理事長賞を2度受賞。
- 退職後、ファイナンシャルプランナーとして名古屋で独立。
『所属する組織の商品のみをご提案する立場』から、『複数の会社の商品の中からお客様にとってメリットの高い商品をご提案する立場』となる。【伊藤さんに出会えて良かった】の一言が私にとっての宝。
『所属する組織の商品のみをご提案する立場』から、『複数の会社の商品の中からお客様にとってメリットの高い商品をご提案する立場』となる。【伊藤さんに出会えて良かった】の一言が私にとっての宝。
| 場所 | 愛知県岡崎市 | 属性 | 38歳 公務員 | 居住年数 | 新築購入後8年 |
|---|---|---|---|---|---|
| 残高 | 2,220万円 | 残り年数 | 22年 | 金利 | 2.1%（10年固定） |
| 結果 | 見直し後 → 約153万円の節約効果 | ||||
| 方法 | 他金融機関へ借り換え | ||||
岡崎市の西岡崎駅近くの一戸建て住宅にお住まいのＴ様です。私と同じファイナンシャルプランナーであるＵさんよりご紹介を頂き、後日、Ｕさんと一緒にＴ様のご自宅へお伺いしました。
ちなみに、なぜ同じファイナンシャルプランナーが紹介するの？と思われたのではないでしょうか？実は、ファイナンシャルプランナーといっても、それぞれ得意、不得意分野があります。Ｕさんは住宅ローンは得意分野ではないということで私に紹介を頂きました。
ご本人様、お子様（12歳）合わせて2人家族。いわゆるシングルマザーのご家庭でした。1年ほど前に離婚をされたそうでした。
現在はＴ様の所有となり、ご自身のご収入のみで返済されているという状態でした。これからお子様も徐々にお金のかかってくる時期が見込まれること、元々は連帯債務であった住宅ローンを金利条件はそのままできていることを踏まえ、一通り落ち着いた状態になったので、先々のことも考えて、少しでも負担が少なくなればということでのご相談でした。
まず、現状の10年固定の仕組みの話、その他変動金利、他の固定金利選択型、全期間固定金利型の仕組みをお話しました。Ｔ様は現在の10年固定を前提に見直しができればという意向を持ってみえました。
主な理由としては、Ｔ様が50歳になる頃に貯蓄目的で入っている生命保険の満期金が入ること、目先の金利は安いに越したことはないが、金利上昇リスクは採りたくないことがありました。
ちなみに、生命保険の満期金は50歳時の住宅ローン残高を上回る金額でした。お子様の教育資金（特に大学時の資金）は別途形成をしているとのことで、非常に計画的にお金の管理をされているのが伺えました。
最終的にＴ様のご意向通り10年固定で見直しを進める方向になりました。Ｔ様はなかなか休みを取るのが難しいこと、金融機関へ自分で交渉するのは不安であることを踏まえ、私に一任して頂いたため、私が全面的にサポートさせて頂き、ご希望通り優良な条件で借り換えをすることができました。
総額153万円、月あたり5,795円の節約
有能なファイナンシャルプランナーにプランニングをしてもらう事はあなたご自身の価値を上げることだと思います。資産家にとってもそうでない方にとっても非常に有効な手段です。ファイナンシャルプランナーに相談したからといって収入が増えるわけではありませんが、出費を抑えたり（時には数百万円のムダを省きます。）、人生にもしもの事態が起きた時に落ち着いて対処できる様になります。名古屋近郊の方はぜひファイナンシャルプランナーにご相談ください。
