代表 伊藤 勝啓 プロフィール
- 1979年、みよし市出身
- 南山大学経済学部経済学科卒業後、岡﨑信用金庫に入庫。
- 預金課、融資課、渉外課と幅広く経験を積む。
- 渉外課時代には成績上位者に授与される理事長賞を2度受賞。
- 退職後、ファイナンシャルプランナーとして名古屋で独立。
『所属する組織の商品のみをご提案する立場』から、『複数の会社の商品の中からお客様にとってメリットの高い商品をご提案する立場』となる。【伊藤さんに出会えて良かった】の一言が私にとっての宝。
『所属する組織の商品のみをご提案する立場』から、『複数の会社の商品の中からお客様にとってメリットの高い商品をご提案する立場』となる。【伊藤さんに出会えて良かった】の一言が私にとっての宝。
| 場所 | 愛知県春日井市 | 属性 | 44歳 会社員 | 居住年数 | 新築購入後5年 |
|---|---|---|---|---|---|
| 残高 | 2,830万円 | 残り年数 | 35年 | 金利 | 3.80%（変動） |
| 結果 | 現状維持 | ||||
| 方法 | なし | ||||
春日井市の春日丘高校近くの一戸建てにお住まいのＳ様です。私のお客様である知人よりご紹介頂き、お電話でやり取りをした後、春日井市のＳ様のご自宅へ私がお伺いしました。
春日丘高校は私が高校球児の時に練習試合をしたことがあり、よく覚えていました。ちなみに、その試合は5回くらいまでパーフェクトに抑えられていましたが、私のセンター前ヒットで完全試合は免れたという何とも言えない思い出の地です！
ご主人様、奥様のみの2人家族。ご主人様は会社員、奥様はパート勤務をしていました。
5年前に住宅を購入されたとのことですが、当時は転職をしてから1年くらいの時期で、住宅ローンの審査がなかなか通らなかった中、いわゆるノンバンクといわれる機関で借り入れをされたようでした。その影響もあり、返済期間40年、変動金利3.80%という内容でした。
ご相談頂いたのが5年経過した頃ですので、残り年数が35年という状況でした。Ｓ様はその他に太陽光ローン、自動車ローン、キャッシング等も利用されてみえました。Ｓ様のご要望としては、借り入れ条件が悪いことは承知しているので、これよりも条件が良くなってくれれば大変ありがたいとのことでした。
Ｓ様の状況をあらゆる面からヒアリングおよび資料を提出頂きました。住宅ローン単独で見れば、かなりのメリットが出せる内容でした。ただ、借り換えをするにあたっては、収入面や借り入れ状況、不動産担保など、あらゆる角度から金融機関の審査を通さなければなりません。
今回のケースは結論から申し上げますと、現状では審査に出しても通らない状況でした。もし、これが新規で住宅を購入したくて、どうしてもローンを組みたいということであれば、可能な方法はありました。しかし、今回は見直しによってメリットが出るという前提ですので、借り入れ条件が良くなる金融機関という前提となり、そうなると満たすべき条件は多くなります。
ちなみに、住宅ローンの審査に落ちてしまうと、金融機関が審査の際に照会をかける個人信用情報センターにその旨が記録されてしまいます。
したがって、むやみやたらに申込をするのも、その後、別の金融機関へ申込した際には、その記録によって印象が悪く映る可能性が高いです。現状でＳ様には近い将来に住宅ローンを見直して頂ける環境を作るために、家計の管理の仕方のアドバイスをさせて頂きました。
現状維持
有能なファイナンシャルプランナーにプランニングをしてもらう事はあなたご自身の価値を上げることだと思います。資産家にとってもそうでない方にとっても非常に有効な手段です。ファイナンシャルプランナーに相談したからといって収入が増えるわけではありませんが、出費を抑えたり（時には数百万円のムダを省きます。）、人生にもしもの事態が起きた時に落ち着いて対処できる様になります。名古屋近郊の方はぜひファイナンシャルプランナーにご相談ください。
